Что нужно знать о страховании ипотеки в Сбербанке

Клиентов банка при личном визите нередко уговаривают застраховать жилье или жизнь. Чаще всего от этой услуги можно отказаться, но когда речь идет о страховании в Сбербанке при ипотеке, то стоит помнить, что это одно из условий получения денег. Оно влияет на процентную ставку по кредиту.

В этом материале мы расскажем, какие виды полисов бывают, сколько они стоят и как сэкономить на услуге.

Зачем нужен страховой полис при жилищном займе

Когда человек берет ипотеку на длительный срок, то он не знает, какой будет его жизнь через 10-15 лет. Поэтому как сами заемщики, так и банки стремятся свести финансовые потери к минимуму.

Страховка объекта недвижимости (залога) по ипотеке в Сбербанке, как и в других учреждениях, является обязательной. Многим кажется, что она призвана обезопасить лишь банк, но это не так. Благодаря полису человек может быть уверен, что он и его близкие не попадут в трудную ситуацию, если заемщик потеряет работу, попадет в больницу или ДТП, а само жилье – сгорит, пострадает из-за стихийного бедствия и т.д.

По закону при страховке ипотеки в Сбере защищают сам предмет займа, например, квартира или частный дом. Но по факту банки зачастую требуют оформить и другие разновидности полиса.

Виды ипотечного страхования

Клиент может уйти из офиса Сбера с несколькими документами.

Страхование недвижимости

Ипотечное страхование недвижимости в Сбере оформляется на весь срок кредитования, а страховая выплата составляет 50% от полученных средств. Условия такого документа включают следующие риски:

• пожар;
• затопление;
• природные явления;
• взрывы газа;
• аварии канализаций и водопровода;
• действия других лиц;
• вандализм.

По условиям страхования квартиры для ипотеки в Сбербанке выгодоприобретателем выступает сам банк. Именно ему причитается денежная компенсация, если один из перечисленных выше рисков наступит. А человек обязан каждый месяц или год делать отчисления, формируя страховой фонд и продлевая договор.

По умолчанию клиент учреждения оформляет страховку имущества при ипотеке в Сбербанк Страхование. Но по своему желанию он имеет право заключить договор с иным страховщиком.

Когда речь идет о покупке вторички, на цену документа влияют параметры жилья: техническое состояние, год строительства, число этажей, конструктивные элементы. К примеру, в 2018 году при приобретении квартиры стоимостью 3 миллиона рублей за полис пришлось бы отдать от 3,5 до 7,5 тысяч рублей. При этом цена страховки снижается вслед за уменьшением остатка по основному долгу.

Страхование первички часто ограничивается страхованием жизни, поскольку ипотеку берут на квартиру в строящемся доме. Следовательно, на момент сделки право собственности на жилье еще не возникло.

Страхование жизни и здоровья

Ипотечное страхование жизни в Сбере гарантирует покрытие долга в тех ситуациях, когда у клиента нет возможности выплачивать деньги из-за болезни, травмы, получения инвалидности или потери трудоспособности. Когда наступает страховой случай, страховщик берет на себя обязанность возместить ущерб банка. Кроме того, такой же механизм действует и при уходе заемщика из жизни. Важно помнить, что если человек намеренно получил травму или заболел, то полис не действует.

Страхование жизни и здоровья для ипотеки Сбербанка не является обязательным, от него можно отказаться. Но зачастую банки не оставляют клиентам выбора и из-за отсутствия документа увеличивают ставку до 3%, поскольку он для них является гарантией возврата денег.

На цену полиса влияет перечень рисков, пол, профессия и состояния здоровья человека на момент подписания договора, подтвержденное справками из поликлиник. Ставки велики и могут доходить до 1,5%.

Чтобы узнать, где дешевле оформить страхование жизни для ипотеки в Сбере, воспользуйтесь специальным калькулятором на нашем сайте. После расчета стоимости полиса вы сможете легко и быстро оформить страховку. Для этого не нужно заполнять сложные анкеты. Количество полей сведено к минимуму, а часть из них заполняется автоматически, поэтому на всю процедуру уходит не более 15 минут.

Как полис влияет на сумму ипотеки?

Ранее мы пояснили, что от некоторых полисов можно отказаться. Однако это повлияет на процентную ставку.

Стоимость займа складывается из тела кредита, той есть той суммы, которую человек хочет получить, процентов и дополнительных расходов. В последнюю часть включаются премии, которые нужны для того, чтобы страховщик продлевал договор. Такие растраты обязательно стоит учитывать при планировании бюджета, поскольку если страховой договор не продлить, то банк может увеличить ставку или потребовать полной выплаты займа.

Обязательный полис, который приобретается при оформлении займа, оберегает человека от финансовых проблем в будущем. Выгоду от необязательного страхования рассчитать сложно – она зависит от возможностей конкретного человека.

Где можно приобрести полис?

Страховку ипотеки для Сбербанка можно оформить в любой аккредитованной компании. Наш портал сотрудничает с партнерами крупнейшего банка России на выгодных условиях и предлагает приобрести полис по самой низкой цене.

Вы можете выбрать одну из страховых компаний:

• Сбербанк страхование;
• ВСК;
• Зетта Страхование;
• Ингосстрах;
• Группа Ренессанс Страхование;
• РЕСО-Гарантия;
• Росгосстрах;
• АльфаСтрахование;
• Совкомбанк страхование;
• СОГАЗ и другие.

Страхование ипотеки для Сбербанка в аккредитованных компаниях:

1. Обеспечивает соответствие полиса требованиям учреждения и защищает заемщика от неустоек и увеличения процентной ставки.
2. Избавляет человека от неизвестности, если банк решит проверить платежеспособность стороннего страховщика.
3. Дает гарантию высокого уровня обслуживания.

Инструкция по оформлению полиса онлайн

Всем заемщикам предлагают услуги компании Сбербанк Страхование. Но важно помнить, что выбор СК – личное дело каждого, поэтому человек имеет право сравнить тарифы разных страховщиков и выбрать самое выгодное предложение.

Процесс покупки полиса выглядит следующим образом:

1. Сравните предложения партнеров Сбера по страхованию по ипотеке с помощью калькулятора и выберите самое выгодное.
2. Выберите вид страхования.

Клиент может остановиться только на страховании недвижимости или дополнительно обезопасить себя и приобрести страховку здоровья и жизни.

1. Введите информацию о жилье и кредитном договоре.
2. Введите данные о заемщике.
3. Укажите телефон и электронную почту.
4. Оплатите полис.
5. Получите готовый документ на электронную почту.

Обратите внимание, что при оформлении страховки на нашем портале страховая сумма ограничена 5 млн рублей.

Если вам необходим документ с большей страховой стоимостью, обратитесь лично в СК. Однако в этом случае у вас могут запросить дополнительные документы, к примеру, выписку из домовой книги, оценку имущества, справку из бюро технической инвентаризации и другие.

Калькулятор страхования ипотеки

На нашем портале вы можете оформить страховой полис в аккредитованных Сбером СК. Чтобы выбрать подходящее предложение, воспользуйтесь калькулятором ипотечного страхования в Сбербанке.

Для этого:

1. Перейдите в раздел «Ипотека».
2. Введите остаток задолженности.
3. Укажите дату рождения и пол заемщика.
4. Выберите дату начала действия полиса.
5. Нажмите на кнопку «Рассчитать».

После этого вы увидите на экране все предложения, которые нашел калькулятор страхования ипотеки при Сбере.

Возврат страховки по ипотеке

Многие заемщики интересуются, как вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке при досрочном погашении и можно ли вообще это сделать.

Да, в отдельных ситуациях часть взносов можно получить обратно при условии полного или досрочного погашения долга. Но эта возможность должна быть прописана в соглашении. Претендовать на возврат страховки по ипотеке Сбербанка могут лишь те клиенты, которые оформляли договор персонального страхования. Если при получении займа заключался коллективный договор, то вернуть часть денег не получится. Персональная страховка позволяет получить обратно до 70% средств, которые были перечислены страховщику, если страховой случай не наступил.

Помимо этого, ипотечные заемщики, которые получили займ после 2016 года, могут оформить возврат страховой премии, если в течение пяти дней после покупки полиса откажутся от него. Денежные средства перечислят на карту или выдадут наличными в течение 10 дней со дня подписания заявления об отказе от услуги.